Объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам в России достиг рекордного уровня. Согласно данным Центробанка, на начало февраля 2025 года совокупная сумма просрочки составила 100,6 миллиарда рублей, увеличившись за месяц на 5,7 миллиарда.
При этом общий объем жилищных кредитов в стране за тот же период сократился на 108 миллиардов рублей, опустившись до 19 триллионов.
Нынешний уровень просрочек по ипотечным кредитам стал историческим максимумом. Показатель превзошел даже цифры, фиксировавшиеся в кризисные периоды 2008 и 2022 годов. В Центробанке связывают сложившуюся ситуацию с последствиями массового кредитования по льготным программам во второй половине 2023 - первой половине 2024 года. Тогда многие заемщики, стремясь успеть до ужесточения условий программ с господдержкой, брали кредиты, не всегда адекватно оценивая свои финансовые возможности.
Эксперты отмечают дополнительные факторы, способствовавшие росту просрочки. Так, например, по их мнению, заемщики рассчитывали на снижение ключевой ставки и возможность рефинансирования, однако ее повышение до пиковых значений зимой 2025 года заставило их отказаться от этой идеи и в итоге кредитная нагрузка оказалась непосильной для многих. Еще одной причиной стало замедление роста реальных доходов населения на фоне сохраняющейся высокой инфляции, что сократило возможности граждан по обслуживанию ипотечных обязательств.
В предыдущие годы банки выдавали кредиты с минимальными требованиями: более половины ипотечных сделок в конце 2023 года оформлялись с первоначальным взносом менее 20%, а почти 50% заемщиков имели показатель долговой нагрузки выше 80%. Однако после введения Центробанком летом 2024 года новых ограничений доля рискованных кредитов сократилась до 10-13%, что, по мнению регулятора, снижает риски дальнейшего ухудшения ситуации с просрочкой.
